Multibanco, MB WAY e Referências ATM numa Loja WooCommerce: Guia Completo para Portugal

O Multibanco e o MB WAY são os métodos de pagamento mais usados em Portugal — e qualquer loja online que queira converter clientes portugueses precisa de os ter ativos. A boa notícia é que a integração com WooCommerce é simples e os custos por transação são competitivos face ao cartão de crédito. A má notícia é que existem várias opções com características e preços distintos, e a escolha errada pode sair cara. Este guia explica como funciona cada método, quais os plugins disponíveis em 2026 e qual a melhor solução para cada tipo de loja (para o processo completo de como criar uma loja online WooCommerce em Portugal, desde a escolha do tema até aos pagamentos, vê o guia dedicado).

Como funcionam o Multibanco e o MB WAY no e-commerce

Referências Multibanco (ATM)

Quando um cliente escolhe Multibanco no checkout, recebe três elementos: Entidade, Referência e Valor. Com estes dados pode pagar em qualquer multibanco, homebanking ou app bancária em Portugal. O pagamento é processado pela SIBS (Sistema Interbancário de Serviços) e confirmado via callback ao teu processador de pagamentos.

Fluxo no WooCommerce:

1. Cliente faz checkout → seleciona Multibanco
2. WooCommerce cria encomenda com estado “Em espera” (On Hold)
3. Plugin gera referência junto do processador (ifthenpay, eupago, Stripe, etc.)
4. Referência apresentada ao cliente no thank-you page e enviada por email (os emails automáticos do WooCommerce são personalizáveis com logo, cores e mensagem da marca)
5. Cliente paga na ATM ou homebanking (prazo: normalmente 24-72h, configurável)
6. Processador recebe confirmação da SIBS e envia callback ao teu site
7. WooCommerce altera estado para “Processando” (Processing)
8. Stock baixa e email de confirmação é enviado ao cliente

MB WAY

O MB WAY permite pagamentos imediatos via app no smartphone do cliente. O fluxo é diferente:

1. Cliente introduz o número de telemóvel no checkout
2. Recebe notificação push na app MB WAY
3. Confirma o pagamento com PIN (tem normalmente 4 minutos para confirmar)
4. Processador recebe confirmação e envia callback
5. Encomenda passa para “Processando” em segundos

Para o cliente, o MB WAY é mais rápido e conveniente. Para a loja, o MB WAY tem taxas ligeiramente mais baixas do que Multibanco e a conversão é mais imediata (sem tempo de espera para o cliente pagar na ATM).

Payshop

Uma alternativa menos conhecida: o cliente paga em agentes Payshop (quiosques, estações de serviço, supermercados). Útil para clientes sem conta bancária ou sem telemóvel compatível com MB WAY. Taxas mais altas (ver tabela abaixo), mas cobre um segmento de clientes que outros métodos não alcançam.

Plugins e processadores disponíveis em 2026

ifthenpay — a melhor opção para a maioria das lojas

O plugin ifthenpay para WooCommerce é a solução mais completa e bem mantida para lojas portuguesas, com atualizações regulares.

O que inclui no plugin gratuito (wordpress.org):

• Multibanco (referências ATM)
• MB WAY
• Payshop
• Cofidis Pay (crédito a prestações)
• Cartão de crédito/débito via gateway ifthenpay
• Suporte HPOS (High-Performance Order Storage) — compatível com WooCommerce 8.0+
• Blocos de checkout nativos (WooCommerce Blocks)

Processo de ativação:

1. Cria conta em ifthenpay.com
2. Assina contrato (verificação de identidade + IBAN para receber fundos)
3. Recebes chaves de API por método de pagamento
4. Instalas o plugin e introduzes as chaves
5. Configuras prazo de pagamento (recomendado: 2-3 dias para Multibanco)

Não há mensalidade nem setup fee. Pagas apenas por transação:

Os fundos são transferidos para o IBAN da empresa com periodicidade configurável (diária, semanal ou mensal).

eupago — alternativa competitiva

O eupago é a alternativa mais próxima do ifthenpay, com plugin WooCommerce próprio e taxas na mesma ordem de grandeza. As reviews na wordpress.org são mais mistas do que o ifthenpay — alguns utilizadores reportam demoras no suporte. Para lojas novas, o ifthenpay é a escolha mais segura; o eupago pode ser uma alternativa se já tens conta aberta.

easypay — para pagamentos recorrentes e subscrições

O easypay é a melhor opção quando precisas de pagamentos recorrentes, subscrições WooCommerce (via WooCommerce Subscriptions), ou débito direto SEPA. O plugin WooCommerce easypay suporta:

• Multibanco com referências únicas por encomenda
• MB WAY
• Pagamentos recorrentes (subscriptions)
• Débito direto SEPA (para B2B e contratos)
• Crédito com garantia de pagamento

O preçário standard do easypay é €0,25 + 1,5% por transação, com um mínimo de €0,35 (acresce IVA) — ligeiramente mais caro que o ifthenpay no MB WAY, sobretudo em transações de baixo valor por causa do mínimo. Mas se o teu modelo de negócio é subscrições (SaaS, boxes mensais, memberships), o easypay compensa pela funcionalidade de recurring payments que o ifthenpay não tem.

Stripe — para quem quer tudo numa plataforma

O Stripe WooCommerce plugin suporta Multibanco e MB WAY em Portugal, mas com diferenças importantes:

• Multibanco via Stripe: 2,95% + €0,25 por transação — consideravelmente mais caro que ifthenpay (€0,20 + 1,5%)
• MB WAY via Stripe: 1,5% + €0,25 — mais caro que ifthenpay (€0,07 + 0,7%)
• O plugin oficial Stripe WooCommerce ainda não inclui MB WAY no plugin (a partir de maio de 2026) — está disponível via Stripe Payment Element ou APIs diretas
• Vantagem: uma única integração para todos os métodos (cartão, SEPA, Multibanco, MB WAY) e dashboard unificado

O Stripe faz sentido se já o usas para cartão e não queres gerir múltiplos contratos — mas as taxas são mais altas para Multibanco e MB WAY do que nas soluções nativas portuguesas.

Comparação completa: qual escolher?

Recomendação: Para a grande maioria das lojas WooCommerce em Portugal, ifthenpay é a melhor opção — gratuito para instalar, taxas baixas, plugin bem mantido com suporte HPOS. Para lojas com subscrições recorrentes: easypay ou Stripe. Para lojas que já usam Stripe para cartão e querem uma única plataforma: Stripe (aceita o custo extra nas taxas MB WAY/Multibanco em troca de simplicidade operacional).

Configuração do ifthenpay no WooCommerce: passo a passo

1. Instalação

1. WordPress → Plugins → Adicionar Novo → pesquisa “ifthenpay”
2. Instala e ativa o plugin “Multibanco, MB WAY, Credit Card, Payshop and Cofidis Pay by Ifthenpay”
3. Vai a WooCommerce → Configurações → Pagamentos
4. Ativa os métodos pretendidos (Multibanco, MB WAY, etc.) — se ainda não configuraste o WooCommerce para o mercado PT (moeda, impostos, envios), o guia de configuração WooCommerce para Portugal cobre esse processo primeiro; o guia de logística WooCommerce em Portugal completa com integrações de CTT, DPD e VASP

2. Configuração do Multibanco

Em WooCommerce → Configurações → Pagamentos → Multibanco:

• Entidade: fornecida pela ifthenpay após criação de conta
• Sub-entidade: fornecida pela ifthenpay
• Chave Anti-Phishing: chave secreta para validar callbacks (gera no painel ifthenpay)
• Validade da referência: número de dias que a referência é válida (recomendado: 2-3 dias)
• URL de Callback: o plugin gera automaticamente; regista no painel ifthenpay

3. Configuração do MB WAY

• Mbway Key: fornecida pela ifthenpay (diferente da chave Multibanco)
• Chave Anti-Phishing: a mesma da conta ifthenpay
• O campo de telemóvel aparece automaticamente no checkout quando o cliente seleciona MB WAY

4. Registar o callback

O callback é o mecanismo pelo qual a ifthenpay notifica o teu site quando um pagamento é confirmado. Sem callback configurado, as encomendas ficam em “Em espera” indefinidamente.

1. No painel ifthenpay (backoffice.ifthenpay.com), vai à configuração do teu método
2. Adiciona o URL de callback fornecido pelo plugin (formato: https://tuosite.pt/?wc-api=WC_Multibanco_Ifthenpay&chave={CHAVE})
3. Testa o callback com uma encomenda de valor reduzido

Problemas frequentes e como resolver

Encomendas que ficam em “Em espera” para sempre

Causa mais comum: callback não configurado ou bloqueado. Verificação:

1. Verifica se o URL de callback está registado no painel ifthenpay
2. Verifica se o Wordfence ou plugin de segurança está a bloquear pedidos para ?wc-api=
3. Testa manualmente o URL de callback no browser — deve retornar um código sem erro
4. Verifica se o servidor aceita pedidos POST externos (alguns firewalls bloqueiam)

MB WAY — cliente não recebe notificação

• O número de telemóvel deve estar registado no MB WAY (app instalada e conta ativa)
• Verifica se o número foi introduzido com indicativo (+351) ou sem — o plugin ifthenpay aceita ambos os formatos
• O timeout padrão do MB WAY é 4 minutos — após isso, a encomenda pode precisar de ser reprocessada. Para troubleshooting avançado e a comparação completa de processadores MB WAY, vê o guia dedicado ao MB WAY para WooCommerce

Referências geradas com valor incorreto

As referências Multibanco são vinculadas ao valor exato da encomenda. Se o valor mudar após a referência ser gerada (ex: aplicação manual de desconto), a referência fica inválida. Configura o WooCommerce para não permitir edição de preços após o checkout, ou regera manualmente a referência no backoffice da encomenda.

Considerações fiscais e de tesouraria

Alguns pontos importantes para a gestão financeira da loja:

• Reconciliação: as transferências ifthenpay chegam agrupadas (múltiplos pagamentos numa transferência). O relatório de transações do backoffice ifthenpay tem o detalhe para reconciliar com as encomendas WooCommerce
• IVA: a fatura ao cliente é emitida no momento da encomenda (estado “Em espera”), não quando o pagamento chega — verifica com o teu contabilista se o teu software de faturação certificado AT (Moloni, InvoiceXpress) gere isto corretamente
• Cancelamentos: se a referência expirar sem pagamento, o plugin cancela automaticamente a encomenda e repõe o stock (se configurado). Verifica se o teu software de faturação anula a fatura correspondente
• Prazo médio de pagamento: os clientes portugueses que escolhem Multibanco demoram em média 12-36 horas a pagar. Conta com este delay na tua gestão de stock e expedição
• Obrigações legais: além da faturação AT, uma loja online em Portugal tem de cumprir requisitos de devoluções (DL 24/2014), livro de reclamações eletrónico e informação pré-contratual — vê o guia de obrigações legais para lojas online e o guia de licenças para vender online para os requisitos iniciais de registo

Configuração avançada: múltiplas entidades ifthenpay

Se geres lojas WooCommerce para múltiplos clientes, podes ter uma conta ifthenpay por loja (cada cliente assina o seu contrato com a ifthenpay diretamente). Não existe uma conta “agência” que centraliza tudo — cada IBAN de destino tem de ser verificado pela ifthenpay. Isto é correto do ponto de vista regulatório (prevenção de branqueamento de capitais), mas implica que cada cliente vai precisar de submeter os documentos da empresa à ifthenpay.

Como alternativa, o Stripe pode centralizar tudo numa conta de agência via Stripe Connect — mas as taxas são mais altas, como referido acima.

Conclusão

Multibanco e MB WAY não são opcionais para lojas online em Portugal — são esperados pelos clientes e a sua ausência reduz diretamente a taxa de conversão. A implementação com o plugin ifthenpay é gratuita e simples: em menos de uma hora tens os dois métodos ativos na tua loja WooCommerce. Para lojas com subscriptions WooCommerce ou necessidade de pagamentos recorrentes, o easypay ou Stripe são as alternativas a considerar. Configurados os pagamentos, o próximo passo é garantir que a loja está protegida contra fraude e ataques — vê o guia de segurança para lojas WooCommerce.

Na OnePixel, configuramos integrações de pagamentos portuguesas em lojas WooCommerce — de lojas de moda a negócios de subscrição — incluindo Multibanco, MB WAY e integração com software de faturação. Contacta-nos para uma consultoria sobre a melhor solução para o teu negócio.